哪種保險最好？保險的概念
保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。
哪種保險最好？保險的概念
保險主體
保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。
保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。
受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。
保單所有人，擁有保險利益所有權(quán)的人，很多時候是投保人、受益人，也可以是保單受讓人。
保險客體
保險客體，即保險合同的客體，并非保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的的可保利益。
可保利益，是投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。這主要是因為保險合同保障的不是保險標的本身的安全，而是保險標的受損后投保人或被保險人、收益人的經(jīng)濟利益。保險標的只是可保利益的載體。
保險標的
保險標的即保險對象，的標的是被的身體和生命，而廣義的是以財產(chǎn)及其有關(guān)和損害賠償責(zé)任為保險標的的保險，其中，的標的是被保險的財產(chǎn)，的標的是被保險人所要承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，的標的是被保險人的信用導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。
保險費率
是保險費與保險金額的比例，保險費率又被稱為保險價格。通常以每百元或每千元保險金額應(yīng)繳納的保險費來表示。
使用來量化風(fēng)險。通過數(shù)據(jù)的編制來估算未來損失（預(yù)定損失率），通常采用合理的近似。保險精算使用統(tǒng)計學(xué)和概率來擬合并分析風(fēng)險分布狀態(tài)，運用這種科學(xué)原理并附加一定條件來厘定。
這些附加條件包括預(yù)定、保險單、預(yù)定營業(yè)費用和，公司的附加條件還主要包括預(yù)定死亡率。
所必須支付的預(yù)定將會拿來與市場上的借款利率相比較，根據(jù)比較，許多保險公司并沒有在預(yù)定利率方面勝出，但是他們寧肯將其控制到比從別處借款的利率還要低。如果不這樣，將不會給所有者的資本以回報，那么他們將借錢給其他地方以獲得市場價格的投資回報。
保險的利益
保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。通常投保人會因為保險標的的損害或者喪失而遭受經(jīng)濟上的損失，因為保險標的的保全而獲得。只有當(dāng)保險利益是法律上認可的，經(jīng)濟上的，確定的而不是預(yù)期的利益時，保險利益才能成立。一般來說，的保險利益在保險發(fā)生時存在，這時才能補償損失；的保險利益必須在訂立保險合同時存在，用來防止。
以為例，投保人對自身及其配偶具有無限的可保權(quán)益，在一些國家地區(qū)，投保人與受保人如有，也可構(gòu)成可保權(quán)益。另外，債權(quán)人對未還清貸款的債務(wù)人也具有可保權(quán)益。
其成立條件是：保險利益必須是合法的利益，保險利益必須是經(jīng)濟上有價的利益，保險利益必須是確定的利益，保險利益必須是具有利害關(guān)系的利益。
保險的價值
保險價值是保險標的物的實際價值。根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人和保險人約定保險標的保險價值并在合同中載明的，保險標的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。
投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。
簡單說來，保險價值可由三種方法確定：
（1）根據(jù)法律和合同法的規(guī)定，法律和合同法是確定保險價值的根本依據(jù)；
（2）根據(jù)保險合同和雙方當(dāng)事人約定。有些保險標的物的保險價值難以衡量，比如人壽保險，健康保險，人的身體和壽命無法用金錢來衡量，則其保險價值以雙方當(dāng)事人約定；
（3）根據(jù)市價變動來確定保險價值。一些保險標的物的保險價值并非一直不變的。大多數(shù)標的物也會隨著時間延長而折舊，其保險價值呈下降趨勢。
保險合同
保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
賠償原則
保險斷供
經(jīng)濟補償功能是保險的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和。具體體現(xiàn)為兩個方面：
補償：保險是在特定災(zāi)害發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責(zé)任范圍以及內(nèi)，按其實際給予補償。通過補償使得已經(jīng)存在的因災(zāi)害所致的實際損失在價值上得到補償，在使用價值上得以恢復(fù)，從而使過程得以連續(xù)進行。這種補償既包括對被因自然災(zāi)害或意外造成的經(jīng)濟的補償，也包括對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償，還包括對中違約行為造成經(jīng)濟損失的補償。
給付：人身保險的保險數(shù)額是由投保人根據(jù)被對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在允許的情況下，與被保險人雙方協(xié)商后確定的。
損失補償
損失補償原則是必須在保險發(fā)生導(dǎo)致保險標的遭受損失時根據(jù)保險責(zé)任的范圍對受益人進行補償。其含義為對約定的保險導(dǎo)致的進行補償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。一般來說，遵循該原則，但是由于人的生命和身體價值難以估計，所以并不適用該原則，但亦有學(xué)者認為的醫(yī)療費用亦應(yīng)遵循，否則有不當(dāng)?shù)美印?/p>
近因原則
是指判斷與保險標的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險補償或給付責(zé)任的基本原則。近因是保險標的損害發(fā)生的最直接、最有效、最起決定性的原因，而并不是指最近的原因。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險，則保險人不負責(zé)賠償。
分攤原則
在被重復(fù)保險的情況下，保險發(fā)生，被保險人所得到的賠償金由和被保險人共同分擔(dān)。
代位原則
根據(jù)合同的規(guī)定，對被保險人的進行賠償后，或者在保險標的發(fā)生事故造成后，依法向有責(zé)任的第三方進行求償?shù)睦妫@取的被保險人對受損投保標的的所有權(quán)。
保險的作用
一、保險必須有存在。建立保險制度的目的是對付特定危險的發(fā)生，無風(fēng)險則無保險。
二、保險必須對危險造成的損失給予經(jīng)濟補償。所謂經(jīng)濟補償是指這種補償不是恢復(fù)已毀滅的原物，也不是賠償實物，而是進行貨幣補償。因此，意外所造成的必須是在經(jīng)濟上能計算價值的。在中，人身本身是無法計算價值的，但人的勞動可以創(chuàng)造價值，人的死亡和傷殘，會導(dǎo)致的喪失，從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加，所以人身保險是用經(jīng)濟補償或給付的辦法來彌補這種經(jīng)濟上增加的負擔(dān)，并非保證人們恢復(fù)已失去的勞動力或生命。
三、保險必須有互助共濟關(guān)系。保險制度是采取將分散到眾多單位分擔(dān)的辦法，減少遭災(zāi)單位的損失。通過保險，投保人共同交納保險費，建立保險，共同取得保障。
四、保險的分擔(dān)金必須合理。保險的補償是由參加保險的人分擔(dān)的，為使各人負擔(dān)公平合理，就必須科學(xué)地計算分擔(dān)金。
一是具有自愿性，法律關(guān)系的確立，是投保人與根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而則是通過法律強制實施的；
二是具有，是一種商業(yè)行為，經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司無論采取何種組織形式都是以營利為目的，而則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；
三是從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，既包括又包括，投入相應(yīng)多的保險費，在范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。
從經(jīng)濟角度來看，保險是一種損失分攤方法。以多數(shù)和繳納建立保險，使少數(shù)成員的損失由全體被分擔(dān)。
保險是一種經(jīng)濟制度。表現(xiàn)在：（1）與被保險人的商品交換關(guān)系，（2）保險人與被保險人之間的收入關(guān)系。保險屬于，它所揭示的是保險的屬性，是保險的本質(zhì)性的東西。
從意義上說，保險是一種行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方的權(quán)利與，被以繳納獲取保險合同范圍內(nèi)的賠償，保險人則有收受保費的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。
①保險是一種；
②保險合同對雙方當(dāng)事人均有約束力；
③保險合同中所約定的或事件是否發(fā)生必須是不確定的，即具有偶然性；
④的發(fā)生是保險合同的另一方當(dāng)事人即被無法控制的；
⑤在保險發(fā)生后承擔(dān)給付金錢或其他類似的補償；
⑥保險應(yīng)通過的形式經(jīng)營。
保險是一種經(jīng)濟制度，同時也是一種法律關(guān)系，保險乃是經(jīng)濟關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。
保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和功能，這二大功能是一個有機聯(lián)系的整體。經(jīng)濟補償功能是基本的功能，也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。功能是在經(jīng)濟補償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能，它只有在經(jīng)濟補償功能
一、資金融通的功能
資金融通的功能是指將形成的中的閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中。為了使穩(wěn)定，必須保證的增值與保值，這就要求保險人對保險資金進行運用。的運用不僅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保險與之間存在；另一方面，保險的發(fā)生不都是同時的，收取的保險費不可能一次全部賠付出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間存在數(shù)量差。這些都為的融通提供了可能。保險資金融通要堅持：合法性、、安全性、效益性的原則。
二、社會管理的功能
社會管理是指對整個社會及其各個環(huán)節(jié)進行調(diào)節(jié)和控制的過程。目的在于正常發(fā)揮各系統(tǒng)、各部門、各環(huán)節(jié)的功能，從而實現(xiàn)和諧、整個社會良性運行和有效管理。
1、管理：保險作為的有效組成部分，在完善社會保障體系方面發(fā)揮著重要作用，一方面，保險通過為沒有參與的人群提供保險保障，擴大社會保障的覆蓋面；另一方面，保險通過靈活多樣的產(chǎn)品，為社會提供多層次的保障服務(wù)。
2、社會風(fēng)險管理：具有風(fēng)險管理的專業(yè)知識、大量的資料，為社會風(fēng)險管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時，大力宣傳培養(yǎng)投保人的意識；幫助投保人識別和控制風(fēng)險，指導(dǎo)其加強風(fēng)險管理；進行安全檢查，督促投保人及時采取措施消除隱患；提取防災(zāi)資金，資助防災(zāi)設(shè)施的添置和災(zāi)害防治的研究。
3、社會關(guān)系管理：通過保險應(yīng)對災(zāi)害，不僅可以根據(jù)保險合同約定對損失進行合理補充，而且可以提高效率，減少當(dāng)事人可能出現(xiàn)的事故糾紛。由于保險介入災(zāi)害處理的全過程，參與當(dāng)社會關(guān)系的管理中，改變了的行為模式，為維護良好的社會關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。
4、保險以為其經(jīng)營的基本原則之一，而保險產(chǎn)品實質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對保險雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要。保險合同履行的過程實際上就為的建立和管理提供了大量重要的信息來源，實現(xiàn)社會信息資源的共享。險單的局限性等忠告。因為公司可以掌握多家的產(chǎn)品的情況，從而向市場上"販賣"費率低保障高的保險。但是在，行業(yè)剛剛起步，數(shù)量少而且很不規(guī)范。
一些開始嘗試將進行通俗化的改造，以使大多數(shù)人看得懂。擁護的意見認為這是一個好的方向。但是許多業(yè)內(nèi)人士和法律專家認為，這樣做會導(dǎo)致失去法律意義上的嚴謹性，可能導(dǎo)致歧義，從而引發(fā)經(jīng)濟糾紛。
