金融監(jiān)管的主要任務(wù)就是及時(shí)、準(zhǔn)確地判斷和預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)的狀況及深度。在金融監(jiān)管過程中，注意預(yù)警與處罰并重。要做到在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題和發(fā)生危機(jī)之前及時(shí)預(yù)警，發(fā)現(xiàn)問題則及時(shí)采取有效措施。加大處罰力度。防止風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化。化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
金融監(jiān)管體制-金融監(jiān)管法的特點(diǎn)
金融監(jiān)管法
金融監(jiān)管法是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)及其行為實(shí)施監(jiān)督和管理的法律規(guī)范的總稱。金融監(jiān)管法隨著金融活動(dòng)和金融監(jiān)管實(shí)踐的不斷發(fā)展而逐步形成并完善。
金融監(jiān)管法的特點(diǎn)
金融監(jiān)管法具有以下特點(diǎn)：
（1）金融監(jiān)管法是強(qiáng)行法。在金融監(jiān)管活動(dòng)中。監(jiān)管主體與被監(jiān)管主體之間的地位不平等。具體表現(xiàn)為前者對(duì)后者實(shí)行強(qiáng)制監(jiān)管。后者對(duì)前者必須服從，這體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)金融業(yè)的適度干預(yù)。
（2）金融監(jiān)管法是行為法。金融監(jiān)管法本質(zhì)上是國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)監(jiān)督和管理的規(guī)范。監(jiān)管主體主要通過做出法定的監(jiān)管行為來完成監(jiān)管活動(dòng)，因此，金融監(jiān)管法具有行為法的屬性。
（3）金融監(jiān)管法是實(shí)體法與程序法的結(jié)合。在金融監(jiān)管法中。監(jiān)管主體明確金融監(jiān)管目標(biāo)。確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位及職責(zé)。規(guī)范金融監(jiān)管方式和手段。規(guī)定金融違法行為的懲處措施，這些規(guī)定將實(shí)體性規(guī)范與程序性規(guī)范進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。體現(xiàn)了實(shí)體法與程序法并重。
金融監(jiān)管法的意義
金融監(jiān)管法通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人、經(jīng)營(yíng)行為、退出機(jī)制以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能、權(quán)限的規(guī)定來對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。有學(xué)者認(rèn)為，金融監(jiān)管法最終能夠達(dá)到如下調(diào)控目的：其一，確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)的法律地位，建立、健全金融機(jī)構(gòu)組織體系；其二，培育和完善金融市場(chǎng)體系，規(guī)范金融市場(chǎng)行為，協(xié)調(diào)、確保金融市場(chǎng)各參與者的合法權(quán)益，提高資金運(yùn)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)資金融通的個(gè)體效益和社會(huì)整體效益目標(biāo)；其三，確定金融宏觀調(diào)控目標(biāo)，規(guī)范金融調(diào)控、管理、監(jiān)督行為，完善金融宏觀調(diào)控、監(jiān)督體系。這三個(gè)方面的目的實(shí)際上正是金融監(jiān)管立法的意義所在，從另一個(gè)方面也可以說，只有建立了完備的金融監(jiān)管法，才能夠保證上述三方面目的的實(shí)現(xiàn)。
金融監(jiān)管法的主要內(nèi)容
在對(duì)金融業(yè)進(jìn)行定義時(shí)對(duì)現(xiàn)代金融業(yè)有一個(gè)較為直觀的分類：直接金融與間接金融。前者主要包括發(fā)行金融工具、債券和股票等直接的資金融通方式；后者則主要體現(xiàn)為以銀行作為交易的中介方而形成的間接融資方式。從這兩種分類各自所表現(xiàn)出的不同形式即可看出金融業(yè)的主要分支為銀行業(yè)和證券業(yè)。在這兩者的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)業(yè)由于也能起到積聚資金的作用，且借助前兩者的渠道也能進(jìn)行資金的融通，因此保險(xiǎn)業(yè)也是現(xiàn)代金融業(yè)的一大重要分支。除此之外，以期貨、信托以及新衍生出的一系列金融工具為依托，形成了現(xiàn)代金融行業(yè)的各類大小不一的分支，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)的整體即金融業(yè)。由于篇幅的限制，本書將選擇其中較具代表性的對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)以及期貨這四大金融行業(yè)的監(jiān)管立法作為介紹金融監(jiān)管法的主要內(nèi)容。
金融監(jiān)管法的目標(biāo)和原則
（1）金融監(jiān)管法的目標(biāo)
①維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融監(jiān)管的首要任務(wù)是使整個(gè)金融體系處于穩(wěn)定運(yùn)行狀態(tài)。這就需要金融監(jiān)管有效調(diào)動(dòng)資源。消除危及金融安全的不穩(wěn)定因素。防止其演變?yōu)榻鹑谖C(jī)。
②保護(hù)存款人。投資者和其他社會(huì)公眾的利益。金融業(yè)是以信用為基礎(chǔ)的行業(yè)。存款人。投資者和其他社會(huì)公眾對(duì)金融業(yè)的信心是其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保證。但由于金融業(yè)存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象。存款人。投資者和其他社會(huì)公眾的利益容易被侵犯，確立此項(xiàng)原則有利于降低金融業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
③促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益。以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為基礎(chǔ)的金融市場(chǎng)蘊(yùn)涵著較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。很容易發(fā)生惡性競(jìng)爭(zhēng)。從而導(dǎo)致金融業(yè)不穩(wěn)定。雖然監(jiān)管并不能絕對(duì)消除風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)金融機(jī)構(gòu)不能滿足金融業(yè)審慎要求時(shí)。監(jiān)管當(dāng)局采取措施。確實(shí)能達(dá)到規(guī)范金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)、提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益和保持金融市場(chǎng)有序運(yùn)轉(zhuǎn)的目的。
（2）金融監(jiān)管法的原則
①依法監(jiān)管原則。依法監(jiān)管原則是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)。必須依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行，其監(jiān)管行為不得與上述法律、法規(guī)及規(guī)章相抵觸。主要包括兩方面內(nèi)容：一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位的確立和監(jiān)管權(quán)力的取得來源于法律；另一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依法行使監(jiān)管權(quán)。
②審慎監(jiān)管原則。又稱持續(xù)性監(jiān)管原則。是指在金融機(jī)構(gòu)獲得市場(chǎng)準(zhǔn)入、開始業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)后，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)管。審慎經(jīng)營(yíng)主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。審慎監(jiān)管包括合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管兩方面。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)日益增多，合規(guī)性監(jiān)管不能及時(shí)全面反映金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎監(jiān)管原則逐漸為人們認(rèn)同。
③預(yù)警與處罰并重原則。金融監(jiān)管的主要任務(wù)就是及時(shí)、準(zhǔn)確地判斷和預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)的狀況及深度。在金融監(jiān)管過程中，注意預(yù)警與處罰并重。要做到在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題和發(fā)生危機(jī)之前及時(shí)預(yù)警，發(fā)現(xiàn)問題則及時(shí)采取有效措施。加大處罰力度。防止風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化。化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
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