金融系統(tǒng)是有關(guān)資金的流動(dòng)、集中和分配的一個(gè)體系。它是由連接資金盈余者和資金短缺者的一系列金融中介機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)共同構(gòu)成的一個(gè)有機(jī)體。金融系統(tǒng)是家庭、公司和政府為執(zhí)行其金融決策而使用的一套市場(chǎng)和中介機(jī)構(gòu)，包括股票、債券和其他證券的市場(chǎng)，還包括銀行和保險(xiǎn)公司等金融中介機(jī)構(gòu)。

金融系統(tǒng)功能-物流金融系統(tǒng)

金融系統(tǒng)

金融系統(tǒng)是有關(guān)資金的流動(dòng)、集中和分配的一個(gè)體系。它是由連接資金盈余者和資金短缺者的一系列金融中介機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)共同構(gòu)成的一個(gè)有機(jī)體。金融系統(tǒng)是家庭、公司和政府為執(zhí)行其金融決策而使用的一套市場(chǎng)和中介機(jī)構(gòu)，包括股票、債券和其他證券的市場(chǎng)，還包括銀行和保險(xiǎn)公司等金融中介機(jī)構(gòu)。資金通過金融系統(tǒng)從資金盈余方流向資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)生流動(dòng)。

簡介

金融系統(tǒng)是家庭、公司和政府為執(zhí)行其金融決策而使用的一套市場(chǎng)和中介機(jī)構(gòu)，包括股票、債券和其他證券的市場(chǎng)，還包括銀行和保險(xiǎn)公司等金融中介機(jī)構(gòu)。

資金通過金融系統(tǒng)從資金盈余方流向資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)生流動(dòng)。

系統(tǒng)建設(shè)金融系統(tǒng)的建設(shè)同其他行業(yè)電子化系統(tǒng)的建設(shè)一樣，主要是采用“生命周期法”進(jìn)行。“生命周期法”有時(shí)也叫做分階段建設(shè)法或分步驟建設(shè)法，其主要思想是將一個(gè)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)按照時(shí)間順序和所采用的工程方法分解成若干個(gè)容易實(shí)現(xiàn)的階段或任務(wù)，一個(gè)階段一個(gè)階段或一個(gè)任務(wù)一個(gè)任務(wù)的去實(shí)現(xiàn)。通常，前一個(gè)階段是后一個(gè)階段的工作基礎(chǔ)，后一個(gè)階段只有在前一個(gè)階段圓滿完成后才能正式開始。因此，通過這種系統(tǒng)工程方法，無論多么大的工程或多么復(fù)雜的系統(tǒng)，都可以有條不紊的，分步驟分階段建設(shè)成功。

系統(tǒng)建設(shè)的周期，通常可劃分為項(xiàng)目起動(dòng)、可行性研究、系統(tǒng)分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、程序設(shè)計(jì)、系統(tǒng)測(cè)試、投產(chǎn)應(yīng)用和運(yùn)行維護(hù)等八個(gè)階段。如果將生命周期中的保個(gè)階段分布在時(shí)間橫坐標(biāo)上，而將工作量、人力需求、計(jì)算機(jī)資源或資金需求等，以垂直方向的縱坐標(biāo)表示，各種曲線表明：系統(tǒng)建設(shè)每個(gè)階段任務(wù)所需的人力、計(jì)算機(jī)資源等都可以給出定量化的估計(jì)。所以，每個(gè)階段都可以在可控制的范圍內(nèi)進(jìn)行，從而保證了任何大系統(tǒng)建設(shè)任務(wù)的高效完成。

銀行管理信息系統(tǒng)自身，由于其業(yè)務(wù)特點(diǎn)所致，可以劃分成柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)、聯(lián)行清算業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)、內(nèi)部管理子系統(tǒng)和新型服務(wù)子系統(tǒng)，每個(gè)子系統(tǒng)同樣還可以進(jìn)一步劃分為若干個(gè)子系統(tǒng)。如柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)又可以再次劃分為存款、貸款、儲(chǔ)蓄、匯兌等多種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。而對(duì)于每種電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的建設(shè)，都可以采用生命周期法進(jìn)行管理，它是保質(zhì)保量完成金融電子化系統(tǒng)建設(shè)的科學(xué)方法。

含義及作用

科學(xué)的方案管理法是電子化系統(tǒng)建設(shè)順利完成的重要食品店，與生命周期法配套的方案管理的核心是整個(gè)周期中的各種文件。按照生命周期法要求，每個(gè)階段的開始都必須以前階段形成的文件為依據(jù)。任何階段的結(jié)束，必須以產(chǎn)生該階段所規(guī)定的文件為結(jié)果。僅當(dāng)這些文件被管理部門批準(zhǔn)通過后，才能認(rèn)為該階段工作的結(jié)束，也才可以開始下階段的工作。因此，金融電子化系統(tǒng)建設(shè)中的必備文件，是具體組織系統(tǒng)實(shí)施部門在建設(shè)過程中必須向其管理部門提交的重要信息文件，它是開發(fā)人員之間、或者技術(shù)人員與業(yè)務(wù)部門之間互相溝通的一組“通信工具”和管理工作“藍(lán)圖”，通過這組文件對(duì)金融電子化系統(tǒng)建設(shè)實(shí)施科學(xué)的方案管理。因此，金融電子化系統(tǒng)建設(shè)必備文件的編寫，必須嚴(yán)格遵照標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的規(guī)定，它是系統(tǒng)建設(shè)的重要的基礎(chǔ)工作之一。在金融電子化系統(tǒng)建設(shè)中，需要形成的文件很多，且系統(tǒng)建設(shè)必備文件又不同于一般的技術(shù)文件，它們要從管理的角度，反映系統(tǒng)建設(shè)的過程。在系統(tǒng)建設(shè)的各個(gè)階段，為動(dòng)手術(shù)總結(jié)及協(xié)調(diào)的需要，還必須產(chǎn)生許多詳細(xì)的技術(shù)文件，而系統(tǒng)建設(shè)必備文件則是在這些技術(shù)文件的基礎(chǔ)上，總結(jié)系統(tǒng)建設(shè)各階段工作的管理文件，文件對(duì)象主要是系統(tǒng)建設(shè)的各級(jí)管理部門及人員。通過系統(tǒng)建設(shè)的必備文件，銀行有關(guān)管理部門可以審查系統(tǒng)設(shè)計(jì)方案、檢查系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)展情況、監(jiān)督系統(tǒng)的建設(shè)部門按照科學(xué)的、規(guī)范的步驟和方法進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)。

階段劃分

金融系統(tǒng)建設(shè)階段劃分

根據(jù)系統(tǒng)工程的基本方法及國內(nèi)有關(guān)單位從事金融電子化系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)而進(jìn)行的。金融電子化系統(tǒng)從計(jì)劃建設(shè)到建成投產(chǎn)，劃分為下述六個(gè)階段：

（1）系統(tǒng)起動(dòng)階段；

（2）可行性研究階段；

（3）系統(tǒng)分析階段；

（4）系統(tǒng)設(shè)計(jì)階段；

（5）系統(tǒng)實(shí)施階段；

（6）系統(tǒng)投產(chǎn)應(yīng)用階段。

根據(jù)金融電子化系統(tǒng)的工程規(guī)模和建設(shè)周期的長短，為了管理方便，對(duì)具體系統(tǒng)建設(shè)階段的劃分有時(shí)可能有些差別，如當(dāng)系統(tǒng)規(guī)模很大時(shí)，又將系統(tǒng)實(shí)施階段再劃分成程序設(shè)計(jì)和系統(tǒng)測(cè)試兩個(gè)階段；而當(dāng)系統(tǒng)規(guī)模很小時(shí)，又可能將系統(tǒng)分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)兩個(gè)階段合并。但是，系統(tǒng)建設(shè)所經(jīng)歷的全過程是基本相同的。因此，這里所述的階段劃分只是指一般而言，各部門應(yīng)根據(jù)各系統(tǒng)的情況，在具體建設(shè)時(shí)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

系統(tǒng)起動(dòng)階段

任何系統(tǒng)項(xiàng)目的起步，通常由三種因素決定：一是領(lǐng)導(dǎo)直接批示，二是業(yè)務(wù)部門的需求經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后要求執(zhí)行，三是技術(shù)部門提出要求。對(duì)于前二者，領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)批示就是系統(tǒng)起動(dòng)的重要文件。對(duì)于后者，技術(shù)人員應(yīng)根據(jù)金融電子化系統(tǒng)建設(shè)的需求，選擇那些社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益顯著，具有生命力的系統(tǒng)項(xiàng)目，結(jié)合銀行內(nèi)外環(huán)境條件實(shí)際，進(jìn)行廣泛的調(diào)查研究，全面地收集資料，在基本了解項(xiàng)目建設(shè)所具備的基本技術(shù)和經(jīng)濟(jì)條件后，提出《項(xiàng)目建設(shè)書》，向領(lǐng)導(dǎo)推薦建設(shè)項(xiàng)目。

上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)批件或經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的《項(xiàng)目建議書》是系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行各項(xiàng)準(zhǔn)備和安排計(jì)劃的依據(jù)，是系統(tǒng)建設(shè)的第一個(gè)必備文件。

可行性研究階段

可行性研究階段，是以系統(tǒng)建設(shè)的《項(xiàng)目建議書》或領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)批件為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)所要建設(shè)的項(xiàng)目在技術(shù)上、經(jīng)濟(jì)上是否可行進(jìn)行的一系列科學(xué)分析，是要深入進(jìn)行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對(duì)現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)制度的調(diào)查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，并估計(jì)出使用電腦的投資和將來的效益，以決定系統(tǒng)建設(shè)的可行性。應(yīng)從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)以及營運(yùn)管理等各方面提出多個(gè)可行的候選的方案，并分析各個(gè)方案的利弊，為上級(jí)管理人員的決策提出科學(xué)的依據(jù)。

可行性研究的結(jié)果必須總結(jié)形成《可行性研究報(bào)告》，作為系統(tǒng)建設(shè)的該階段的一個(gè)重要必備文件。

在可行性研究的基礎(chǔ)上，應(yīng)以《可行性研究報(bào)告》為依據(jù)組織有關(guān)專家進(jìn)行方案論證工作，對(duì)可行性研究報(bào)告中提出的各項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)進(jìn)行分析比較，落實(shí)各項(xiàng)假設(shè)的前提條件，決定系統(tǒng)建設(shè)方案，并根據(jù)該方案及其實(shí)施計(jì)劃編寫成《系統(tǒng)設(shè)計(jì)任務(wù)書》，作為系統(tǒng)建設(shè)在該階段的又一個(gè)必備文件。

系統(tǒng)設(shè)計(jì)任務(wù)書經(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)后，正式作為系統(tǒng)建設(shè)的依據(jù)，可行性研究階段基本結(jié)束。應(yīng)當(dāng)指出，可行性研究只適用于那些無現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒或建設(shè)投資很大、非常復(fù)雜的項(xiàng)目。對(duì)金融行業(yè)中，國際上已普遍采用的方案，一般不再進(jìn)行可行性研究，在這種情況下，領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)批示或經(jīng)過批準(zhǔn)的《項(xiàng)目建議書》就可以作為下一階段——系統(tǒng)分析階段的工作依據(jù)。

系統(tǒng)分析階段

系統(tǒng)分析是在系統(tǒng)設(shè)計(jì)任務(wù)書所確定的范圍內(nèi)，根據(jù)計(jì)劃安排，對(duì)現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)制度進(jìn)行全面的調(diào)查分析，對(duì)現(xiàn)行業(yè)務(wù)中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現(xiàn)行系統(tǒng)的邏輯模型；同時(shí)，從調(diào)查研究的結(jié)果分析提煉出新系統(tǒng)的功能需求，給出新系統(tǒng)功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業(yè)務(wù)處理的各種功能外，還應(yīng)包括新系統(tǒng)運(yùn)行的硬件環(huán)境，如所需硬件環(huán)境為新增設(shè)備，還應(yīng)提交一份〈計(jì)算機(jī)系統(tǒng)選型報(bào)告〉，供批準(zhǔn)后訂貨用。

系統(tǒng)分析階段的基本任務(wù)就是通過調(diào)查分析，從邏輯上分析現(xiàn)行銀行制度并設(shè)計(jì)出新的系統(tǒng)，這一階段是整個(gè)系統(tǒng)建設(shè)的關(guān)鍵階段，其工作質(zhì)量的好壞，將對(duì)整個(gè)系統(tǒng)建設(shè)產(chǎn)生決定性的影響。

系統(tǒng)分析階段結(jié)束后，新系統(tǒng)的功能基本確定，這時(shí)必須將系統(tǒng)分析的結(jié)果編寫成〈系統(tǒng)功能說明書〉，作為系統(tǒng)建設(shè)的必備文件，它主要是從業(yè)務(wù)處理的角度，對(duì)系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)進(jìn)行描述。因此，它是業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門共同承諾的一份文件，也是上級(jí)管理部門審查及外部協(xié)調(diào)的依據(jù)。

系統(tǒng)設(shè)計(jì)階段

系統(tǒng)設(shè)計(jì)是為實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)分析提出的系統(tǒng)功能所進(jìn)行的各種技術(shù)設(shè)計(jì)工作的總稱，是設(shè)計(jì)結(jié)果產(chǎn)生出新系統(tǒng)的詳細(xì)技術(shù)設(shè)計(jì)方案。針對(duì)不同系統(tǒng)的規(guī)模和復(fù)雜程度，系統(tǒng)技術(shù)設(shè)計(jì)方案可能由若干個(gè)子系統(tǒng)技術(shù)設(shè)計(jì)方案所組成。

系統(tǒng)設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容包括：確定支持系統(tǒng)運(yùn)行的計(jì)算機(jī)硬設(shè)備環(huán)境、原始數(shù)據(jù)的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)方案、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應(yīng)用軟件系統(tǒng)、通訊網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)安全保密、主要建筑物以及詳細(xì)的實(shí)施計(jì)劃等。

系統(tǒng)設(shè)計(jì)的結(jié)果必須總結(jié)成〈〈系統(tǒng)規(guī)格說明書〉〉，作為系統(tǒng)建設(shè)的必備文件，它從系統(tǒng)設(shè)計(jì)的諸方面說明系統(tǒng)設(shè)計(jì)的指導(dǎo)思想及采用的技術(shù)方法，是上級(jí)管理部門審查和協(xié)調(diào)的依據(jù)，是下階段工作的基礎(chǔ)性文件。

核心功能

（1）為經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨國境、在行業(yè)之間轉(zhuǎn)移提供途徑。

（2）金融系統(tǒng)提供管理風(fēng)險(xiǎn)的方法。

（3）金融系統(tǒng)提供清算與支付結(jié)算的途徑，以完成商品和服務(wù)及資產(chǎn)的交易。

（4）金融系統(tǒng)提供有關(guān)機(jī)制，可以儲(chǔ)備資金，購買無法分割大型企業(yè)，或者在很多所有者之間分割一個(gè)大型企業(yè)股份。

（5）金融系統(tǒng)提供價(jià)格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟(jì)部門的決策。

（6）當(dāng)交易里的一方擁有另一方?jīng)]有的信息，或一方作為另一方代理人為其決策時(shí)，金融系統(tǒng)提供解決激勵(lì)問題方法。

完善建設(shè)

一是科技型中小企業(yè)貸款促進(jìn)政策的制定和落實(shí)。具體包括：研究制定設(shè)立科技支行的政策，在銀行設(shè)立科技專家顧問委員會(huì)和在審貸委員會(huì)設(shè)立有表決權(quán)的科技專家體制。會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、國開行、進(jìn)出口行共同對(duì)銀行開展股權(quán)投資進(jìn)行研究，落實(shí)軟貸款和特別融資賬戶政策，爭取以創(chuàng)業(yè)投資和國家科技計(jì)劃重大項(xiàng)目為試點(diǎn)開展股權(quán)投資；與銀監(jiān)會(huì)協(xié)商，集成科技和金融資源，聯(lián)合制定出臺(tái)“關(guān)于促進(jìn)科技型中小企業(yè)貸款的若干意見”等諸多內(nèi)容。

二是創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式。具體包括：研究制定貸款貼息辦法，抓緊制定設(shè)立“國家科技計(jì)劃成果轉(zhuǎn)化貸款貼息資金”；研究建立“國家科技計(jì)劃成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金”。

三是開展科技擔(dān)保體系建設(shè)。具體包括：開展全國科技部門和高新區(qū)建立的科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)調(diào)查，摸清情況，了解需求和問題，提出相關(guān)研究報(bào)告；與科技支行相配套，集成地方政府、科技部門和國家高新區(qū)科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資源優(yōu)勢(shì)，形成科技擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)；通過科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，對(duì)科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化貸款進(jìn)行的擔(dān)保給予補(bǔ)助。

四是深化科技保險(xiǎn)試點(diǎn)。科技部將會(huì)同中國保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)組織開展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究和科技保險(xiǎn)新險(xiǎn)種研發(fā)（重點(diǎn)拓展高新技術(shù)企業(yè)對(duì)外合作保險(xiǎn)和國內(nèi)推廣高新技術(shù)產(chǎn)品應(yīng)用保險(xiǎn)等險(xiǎn)種），同時(shí)積極研究和探索保險(xiǎn)資金參與共建高新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和創(chuàng)業(yè)投資的方式、方法，爭取試點(diǎn)啟動(dòng)。

五是繼續(xù)開展科技債券工作，繼續(xù)組織發(fā)行第三期國家高新區(qū)企業(yè)債券；研究推動(dòng)高新技術(shù)企業(yè)通過債券方式直接融資；會(huì)同金融監(jiān)管部門研究發(fā)行高新技術(shù)企業(yè)債券融資問題。

六是繼續(xù)推動(dòng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)。科技部和中國證監(jiān)會(huì)將加大在科技型企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)融資方面的培育工作力度，為具有較強(qiáng)自主創(chuàng)新能力及高增長的科技型企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)融資做好服務(wù)。重點(diǎn)將研究制定自主創(chuàng)新企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系，舉辦培訓(xùn)，指導(dǎo)地方開展創(chuàng)新型企業(yè)培育，深化在中關(guān)村科技園區(qū)“新三板”試點(diǎn)等方面的工作。

七是繼續(xù)積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)出臺(tái)，應(yīng)該說正是推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的較好時(shí)期。推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，一方面可以把高質(zhì)量公司規(guī)模化地投放到資本市場(chǎng)，改善資本市場(chǎng)的供給結(jié)構(gòu)，讓公眾投資者切實(shí)分享企業(yè)成長利益。另一方面能使這些處在高速成長期的企業(yè)完成規(guī)模化融資，快速做大做強(qiáng)。

六個(gè)核心功能

（1）為經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨國境、在行業(yè)之間轉(zhuǎn)移提供途徑。

（2）金融系統(tǒng)提供管理風(fēng)險(xiǎn)的方法。

（3）金融系統(tǒng)提供清算和支付結(jié)算的途徑，以完成商品、服務(wù)和資產(chǎn)的交易。

（4）金融系統(tǒng)提供了有關(guān)機(jī)制，可以儲(chǔ)備資金，購買無法分割的大型企業(yè)，或者在很多所有者之間分割一個(gè)大型企業(yè)的股份。

（5）金融系統(tǒng)提供價(jià)格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟(jì)部門的決策。

（6）當(dāng)交易中的一方擁有另一方?jīng)]有的信息，或一方作為另一方的代理人為其決策時(shí)，金融系統(tǒng)提供解決激勵(lì)問題的方法。

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